10.7. Juntar as peças

Vamos usar aqui bastante do que já aprendemos até agora neste guia, com uma reviravolta. Sendo esta a utilização de várias moedas diferentes.

10.7.1. Cenário básico

  • Vive na Austrália e usa AUD como moeda predefinida

  • Ganha a lotaria e herda algum dinheiro

  • Paga o seu crédito à habitação existente

  • Compra algumas ações na Suécia, usando SEK (Ericsson B-Fria)

  • Compra algumas ações em Hong Kong usando HKD (Beijing Airport)

  • Compra algumas ações nos EUA usando USD (Amazon)

  • Empresta alguns EURO a um amigo (José da Esquina)

  • Pede algum dinheiro emprestado a um banco japonês

  • Compra uma casa na Nova Zelândia

  • Usa um cartão de crédito na Austrália

  • Quer ter o máximo controlo nas suas despesas

Nota

Mais uma vez, estes exemplos não têm nenhuma intenção de serem conselhos válidos de investimento. São apenas para serem considerados exemplos de aplicação das técnicas usadas no GnuCash, NÃO são conselhos de investimento. Por favor, fale com um consultor financeiro apropriado para investimentos/empréstimos internacionais.

10.7.2. Configurar contas

Desta vez vamos começar com um novo ficheiro de dados do GnuCash, vá a FicheiroNovo ficheiro, e edite as preferências(EditarPreferências, GnuCashPreferências em Mac OS X) para escolher AUD como moeda predefinida. Uma vez que decidiu controlar o maior número de detalhes de receitas e despesas, pode usar a seguinte hierarquia de contas:


Ativos:Ativos atuais:Conta poupança         (AUD)
      

10.7.3. Saldo inicial

Uma bela manhã abre o correio e para sua grande surpresa, verifica que é o último parente vivo de um familiar distante que era podre de rico e que faleceu. E assim, agora tem mais 500.000 AUD. Mas não é tudo, ainda tem mais uma carta a comunicar-lhe que ganhou uma lotaria de 250.000 AUD.

Para registar estas transações, precisamos das seguintes contas:


Capital próprio:Lotaria  (AUD)
Capital próprio:Herança (AUD)      
      

As transações que inserir na conta Ativos:Ativos atuais:Conta poupança devem parecer-se com isto:

Tabela 10.3. Recebeu algum dinheirinho extra

ContaAumentoDiminuição
Capital próprio:Lotaria250.000 
Capital próprio:Herança500.000 

E a árvore de contas deve parecer-se com esta após inserir as transações acima.

Árvore de contas

Árvore de contas após receber algum dinheirinho

10.7.4. Compra de uma casa

Por fim pode acabar de pagar aquele crédito à habitação que contraiu há alguns anos atrás (com um depósito de 50.000).


Ativos:Ativos fixos:Casa                  (AUD) 300.000
Passivo:Empréstimos:Hipoteca                 (AUD) 250.000
Despesas:Juros:Juros da hipoteca        (AUD)
Capital próprio:Saldo inicial                     (AUD) 50.000
      

Após ter uma breve conversa com o banco do crédito à habitação, eles concordaram em receber o pagamento total do crédito, mais alguns juros (AUD 30.000). Deve inserir a seguinte transação com parcelas na conta Ativos:Ativos fixos:Casa.

Tabela 10.4. Pagamento do crédito à habitação

ContaAumentoDiminuição
Ativos:Ativos atuais:Conta poupança 280.000
Despesas:Juros:Juros da hipoteca30.000 
Passivo:Empréstimos:Hipoteca250.000 

O diário da conta Passivo:Empréstimos:Hipoteca parece-se com esta imagem, após ter inserido as transações:

Crédito à habitação

Diário de transações do empréstimo da casa

10.7.5. Comprar ações

Uma vez que de repente se vê com muito dinheiro na conta bancária, decide visitar um consultor financeiro e, após as suas recomendações (lembre-se que isto é ficção, NÃO são conselhos de investimento), decide comprar telecomunicações (Ericsson na Suécia), Beijing Airport (Hong Kong), e Amazon (USA).

As contas necessárias para controlar estes investimentos são as seguintes:


Ativos:Investimentos:Corretor sueco:ERIC.ST                 (AÇÃO ERIC.ST Yahoo)
Ativos:Investimentos:Corretor sueco:Banco                    (SEK)
Ativos:Investimentos:Corretor HK:0694.HK                      (AÇÃO 0694.HK Yahoo)
Ativos:Investimentos:Corretor HK:Banco                         (HKD)
Ativos:Investimentos:Corretor EUA:AMZN                         (AÇÃO AMZN Nasdaq)
Ativos:Investimentos:Corretor EUA:Banco                         (USD)
Despesas:Investimentos:Comissões:Corretor sueco:ERIC.ST   (SEK)
Despesas:Investimentos:Comissões:Corretor HK:0694.HK        (HKD)
Despesas:Investimentos:Comissões:Corretor EUA:AMZN           (USD)
Despesas:Investimentos:Transferência de dinheiro                    (AUD)

Decide investir 100.000 AUD em cada empresa e para tal, tem de fazer uma transação de moeda para cada uma das contas bancárias associadas à ação.

A transação que insere na sua conta Ativos:Ativos atuais:Conta poupança fica assim:

Tabela 10.5. Transferência de dinheiro para outros continentes em transação com parcelas em diferentes moedas.

ContaDepósitoLevantamentoTaxa de câmbioTaxa da transação
Ativos:Investimentos:Corretor sueco:Banco100.000 5.586935
Ativos:Investimentos:Corretor HK:Banco100.000 5.886930
Ativos:Investimentos:Corretor EUA:Banco100.000 0.759325

Agora que já tem dinheiro nas várias contas de corretoras de ações, pode pedir aos corretores para comprarem ações para o montante especificado. Lembre-se de executar a transação da conta bancária associada com a ação e, se a janela da taxa de câmbio não aparecer, clique com o botão direito do rato e selecione-a manualmente. Insira o número de ações compradas no último campo (Montante de destino:).

Tabela 10.6. Comprar ações estrangeiras

Símbolo da açãoNúmero de açõesMontanteComissão
ERIC.ST15.000270.000400
0694.HK70.000280.000300
AMZN1.00032.00025


Tal como pode ver na árvore de contas, comprou ações em três moedas diferentes (HK, USD, e SEK), mas a árvore de contas (como se vê abaixo) não indica quanto valem na sua moeda, AUD.

Árvore de contas após a compra de ações

Árvore de contas após a compra de ações

A secção seguinte vai garantir que obtém as várias taxas de câmbio para que o GnuCash possa mostrar o seu valor total na moeda local (neste caso o AUD).

10.7.6. Obter as cotações online

Para obter as cotações e taxas de câmbio atuais, vá a FerramentasBase de dados de cotações e clique em Obter cotações.

10.7.7. Emprestar dinheiro a um amigo

O José da Esquina está com dificuldades no continente europeu. Como é um grande amigo seu, decide ajudá-lo com um empréstimo pessoal de 40.000€.


Ativos:Dinheiro que me devem:Euro:José da Esquina            (Euro)
Receitas:Juros Receitas:José da Esquina                  (Euro)
Despesas:Taxa bancária                      (AUD)
        

Esta é uma transação simples de moeda a partir da sua conta poupança para a conta Ativos:Dinheiro que me devem:José da Esquina (EURO). Obteve a taxa de câmbio de 0.606161, o que significa que tem de levantar AUD 65,989.10. Assim como tem de pagar a taxa de serviço no valor de 35 AUD.

10.7.8. Comprar uma propriedade na Nova Zelândia com um empréstimo no Japão

O seu amigo japonês de longa data ofere-khe um empréstimo para compra de casa se comprar uma propriedade no estrangeiro, com um depósito de apenas AUD 50.000. Após ter discutido o assunto com o seu consultor financeiro na Austrália, decide aceitar a oferta.

Nota

Mais uma vez, isto NÃO deve ser entendido como conselho de investimento. Por favor, fale com um consultor financeiro registado antes de investir ou especular em mercados estrangeiros, ou mesmo locais, já agora.

Uma palavra de aviso, contrair um empréstimo no estrangeiro com uma taxa de juro baixa pode parecer um bom negócio. Mas lembre-se que as taxas de câmbio podem mudar, por vezes drasticamente. Se contraiu um empréstimo na sua moeda local, só tem de se preocupar com a taxa de juro. Com um empréstimo no estrangeiro, tem de se preocupar com a taxa de juro e com a taxa de câmbio.

Encontrou uma pequena vivenda numa vila costeira perto de Auckland, que seria a casa de Verão perfeita e decide usar o dinheiro do Japão para a comprar.

Precisaria das seguintes contas para este exemplo:


Passivo:Empréstimos:Empréstimo japonês             (JPY)
Despesas:Juros:Empréstimo japonês                  (JPY)
Despesas:Taxas da hipoteca:Empréstimo japonês      (JPY)
Ativos:Ativos atuais:Banco japonês                 (JPY)
Ativos:Ativos fixos:Casa na NZ                     (NZ)

Tabela 10.7. Compra de uma casa na NZ com uma transação com parcelas

ContaAumentoDiminuição
Ativos:Ativos fixos:Casa na NZ300.000 (NZD) 
Ativos:Ativos atuais:Conta poupança 50.000 (AUD) (1.18926)
Passivo:Empréstimos:Empréstimo japonês 28.000.000 (JPY) (0.0137609)
Despesas:Taxas da hipoteca:Empréstimo japonês300.000 (JPY) (0.0137609) 

10.7.9. O que é que se segue?

Como viu pelos exemplos acima, só fez as compras iniciais. O resto, ou seja, as várias transações de venda e ganhos não realizados, deixamos à sua ponderação.